El Consejo Internacional para el control de narcóticos, INCB por sus siglas en inglés, un organismo dependiente de la ONU, reporta que los carteles mexicanos lavan 25 mil millones de dólares al año tan solo en México, y señalan que utilizan cuentas bancarias y criptomonedas para blanquear el dinero. En su reporte detallan que los delincuentes hacen operaciones bancarias en promedio de $7,500 dólares, una cantidad menor a los $10,000 dólares que el sistema bancario toma como límite para disparar una alerta y reportar esta transacción a las autoridades. Continúan diciendo que una vez hecha esta operación, compran pequeñas cantidades de bitcoin para disimular el origen del dinero y pagar a sus colaboradores en otras partes del mundo.
¿realmente es tan sencillo?
Hagamos un poco de números. Lavar $25,000,000,000 dólares con cuentas bancarias individuales de $7,500 dólares cada una requiere de utilizar a 3,333,333 personas que deben abrir una cuenta bancaria. Los bancos invierten millones de pesos en sistemas, personal, software, bases de datos y otros recursos para conocer a sus clientes, KYC por sus siglas en inglés de “Know Your Client”, que busca identificar plenamente a cada persona que quiere abrir una cuenta y asegurarse de su dinero tiene un origen lícito. En general, los bancos piden una identificación oficial, comprobante de domicilio, los datos personales y prueba de vida.
- Identificación.- Piden que sea vigente y solo de cierto tipo, las cuales pueden validar mediante algoritmos y de manera automatizada con el emisor, como el caso del INE.
- Comprobante de domicilio.- Debe corresponder a un servicio proporcionado de manera fija, que sea vigente y estar a nombre del cliente.
- Datos personales.- Toda la información que permita identificar a la persona y que los algoritmos validan la congruencia y validez de la información.
- Prueba de vida.- Toman o piden una “selfie” la cual es comparada por un algoritmo con la foto de la identificación, piden bio-métricos como la huella digital o una huella de voz, y obtienen la geo-localización desde donde se conecta el cliente en caso de hacerlo en línea.
Por lo cual resulta difícil de creer que mensualmente más de 3 millones de personas puedan falsificar identificaciones, datos personales, domicilios, engañar a los sistemas de validación de documentos, y realizar operaciones típicas y por montos similares sin que los bancos los puedan detectar. Resulta difícil creer también que este organismo INCB pueda insinuar que los bancos son parte del esquema de lavado de dinero y se prestan a realizar estos delitos. Resulta poco creíble también el monto de $25 mil millones de dólares ¿cómo los cuentan? y si los cuentan ¿de dónde obtienen los datos? y si los obtienen ¿porqué no identifican a los lavadores de dinero?, y si los identifican ¿porqué no los detienen y frenan el lavado de dinero?. No obstante, es un tema real que las actividades ilícitas tienen ganancias importantes que necesitan lavar, porque no solo se trata de narcotráfico, también produce dinero ilícito actividades muy diversas como la corrupción, la evasión fiscal, la venta de armamento, el secuestro, la trata de personas, y muchas más. Quizá este tipo de organismos no mira el problema desde una perspectiva más amplia y quizá quiere dirigir la atención del público a algún punto en específico.
¿qué hacen los asesores en inversiones para prevenir el lavado de dinero (PLD)?
En cumplimiento con la Ley del Mercado de Valores en su artículo 226 y sus diversas disposiciones generales al respecto, los asesores tenemos la misma obligación que los bancos para prevenir el lavado de dinero a pesar de que los asesores NO SOLICITAMOS, NI RECIBIMOS, NI CUSTODIAMOS dinero del público, y a pesar de que nuestros servicios de asesoría y gestión de inversiones se prestan a personas físicas y morales que tienen una cuenta de inversión en una institución financiera legal, la cual ya realizó su proceso de PLD. La ley nos obliga a invertir en sistemas, personal, software y otros recursos para identificar y conocer a nuestros clientes, por lo cual en el ejercicio de nuestra actividad profesional, nos parece poco creíble que mas de 3 millones de personas al mes engañen al sistema.