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¿Por qué invertir en tiempos de crisis?

Hace tiempo, Warren Buffet, que es uno de los empresarios más reconocidos y respetados de todo el mundo, dijo una frase que ha estado sonando en mi cabeza en los últimos meses, dice así: “En tiempos de crisis, unos lloran y otros venden pañuelos”. 

Consejos de Warren Buffett para invertir en tiempos turbulentos

Es muy sabido que este año 2022 ha sido una montaña rusa de emociones, pues hemos tenido guerras, rezagos de la pandemia, aumentos en los precios y muchas cosas más, y los mercados se han visto afectados, provocando una división entre las personas, pues mientras algunos pensamos que es el momento de entrar al mercado otros lo ven como una total catástrofe. 

La realidad es que no existe una respuesta correcta, pues al final cada uno de nosotros tiene una manera diferente de percibir las cosas, sin embargo lo que sí es un hecho es que hasta en los momentos más oscuros se abren las puertas a oportunidades únicas, por ejemplo, si entramos a revisar las empresas de la bolsa de valores, podremos ver que hay precios bajísimos que no se habían visto en meses, incluso años, y la historia nos dice que siempre que hay bajones en los precios, tarde o temprano volverán a subir, por lo que podría ser el momento preciso para invertir en ello; además, existen otras opciones como el oro, que desde tiempos antiguos ha sido un refugio para las personas en tiempos difíciles, por lo que siempre presenta oportunidades buenas para ganar dinero, en especial durante las crisis.

Cabe mencionar también, que sin importar la opción que elijas,  lo mejor es que busques asesoría por un experto que te apoye a evaluar el margen de riesgo y lo que mejor se adapte a ti. Hace poco, Juan Luis Ordaz, director operativo de Educación Financiera Citibanamex dijo que invertir en México es relativamente sencillo porque hay muchas opciones para todos los bolsillos, y es muy cierto. Recuerda que siempre puedes acercarte a nosotros para resolver cualquier duda, y como consejo final, no olvides que la paciencia en estos tiempos es la clave de todo, pues en algún momento sin darnos cuenta, nuestro dinero invertido crecerá.

¿Crisis o Recesión 2022?

Posible recesión en 2022

El año 2022 ha estado caracterizado por noticias negativas alrededor del mundo, las cuales han impactado para mal la situación económica de la mayoría de los países.  Por la gravedad de las consecuencias se considera que se atraviesa por una crisis global de tal manera que se empieza a hablar de recesión.

La recesión es una caída significante de actividad económica que dura por varios meses, incluso por años. Algunos mantienen que para declarar técnicamente una recesión se requiere que dos trimestres consecutivos se reporte un Producto interno bruto (PIB) negativo, otros dicen que se requieren tres.  Lo cierto es que el gobierno y los economistas no solo evalúan el PIB, sino también el estado del ciclo de los negocios con una visión “holística” de los datos:

VariableDato
PIBBaja
DesempleoSube
Ventas al menudeoBaja
IngresoBaja
Producción industrialBaja

Durante una recesión, la actividad económica es muy baja, la gente pierde su trabajo, las empresas venden menos mercancías, hay menos recaudación de impuestos, baja el gasto de gobierno y de las empresas, baja la demanda de crédito bancario, caen los precios de las acciones en la bolsa.  

La recesión puede ser causada por diversos factores tales como una alta inflación, alto endeudamiento, un problema económico imprevisto por ejemplo la pandemia, un recorte de producción de petróleo, una guerra.

La recesión es una parte del ciclo económico y no tiene una duración prevista, aunque históricamente el promedio de duración es de once meses.  Las últimas recesiones fueron causadas por la guerra de Irak (1991), el rompimiento de la burbuja de las punto com (1999), el rompimiento de la burbuja de las hipotecas basura (2008), y la actual causada por la pandemia del covid19 (2020).   Es difícil prever el inicio de una pandemia, tal como fue el caso de la crisis actual que inició en 2020, sin embargo hay algunos indicadores económicos que pueden monitorearse y que podrían dar señales de una posible recesión, tales como una caída en la confianza del consumidor, una alza súbita del desempleo, una caída fuerte de la bolsa de valores, una curva de rendimientos invertida en las tasas de interés.

La recesión afecta a todos, y en el caso individual te puede afectar perdiendo tu trabajo, y al mismo tiempo, siendo más difícil encontrar un trabajo nuevo, lo cual lleva a incumplir en los pagos de compromisos como créditos bancarios con la consecuencia de caer en buró de crédito o perder tus bienes. Si inviertes en la bolsa, es posible que tus inversiones experimenten pérdidas. Si eres emprendedor o empresario, es posible que corras el riesgo de despedir empleados, que tus ventas caigan, y en caso extremo que caigas en bancarrota.  

La buena noticia es que las recesiones no duran para siempre, y si logras pasar este período, te tocará disfrutar después de un ciclo de crecimiento económico. Existen historias de negocios exitosos que surgieron justo en época de recesión. En la bolsa puedes encontrar precios de empresas grandes a precios muy baratos y luego experimentar ganancias muy importantes. 

NFT: ¿El futuro de las inversiones?

Uno de los términos que más popularidad ha ganado en los últimos meses entre las personas son los NFT. Para algunos, estos representan una oportunidad magnífica de inversión, pero para muchos otros lo único que producen son dudas e incertidumbre sobre el porqué hay gente que gasta miles de dólares en “un dibujito”.

Si por pura curiosidad buscas en el diccionario lo que NFT significa, lo más probable es que te salga algo como que proviene del inglés Non Fungible Token, que se traduce como “ficha que no se gasta”, pero en sí esto no nos dice mucho, ¿verdad? E incluso si te vas a alguna página web en donde  te den una definición un poco más profunda como que forma parte del novedoso mundo del blockchain y los criptoactivos y no sé cuántos tecnicismos más, seguramente no alcancemos a entender el trasfondo completo de todos modos. Explicando un poquito ambos conceptos anteriormente mencionados, podemos definir un NFT como un activo que te permite comprar y vender la propiedad de artículos digitales; estos activos pueden ser cualquier cosa, desde imágenes, videos, dibujos o incluso canciones.

Pongamos un ejemplo. Imagínate que eres un artista que hace dibujos de excelente calidad y después los convierte en ilustraciones en su computadora; una vez hecho eso, entonces puedes convertir tus obras en NFT y publicarlas al precio que consideres pertinente, y si a la gente les gustan, te las compra, para posteriormente ellos venderlas a un precio mayor y así sucesivamente como sucede con las subastas de artículos de colección. Y aquí puede surgir la duda de ¿por qué voy a pagar por una imagen de internet si la puedes descargar gratis? Este es el meollo de la situación, y es que lo podemos comparar con las obras de arte físicas. Es como si tú imprimieras una imagen de  “La Gioconda” y la enmarcaras, en realidad no tendrías una obra de Da Vinci, sólo tendrías una copia. Por esto, los NFT están diseñados y protegidos para que no se puedan copiar, además de que ayudan al artista a recibir un porcentaje de las ganancias que se obtengan con su obra.

Entonces sí, sin duda es algo novedoso, y cada vez son más las aplicaciones que se le pueden dar a esta tecnología, pero al menos en México es un tipo de inversión que no está regulada, es decir que por el momento no hay asesores que legalmente puedan manejar ese tipo de inversiones por ti ni leyes que te den la certeza de que tu inversión estará segura, sin mencionar que actualmente las obras que valen la pena son extremadamente costosas, pero como siempre, la última palabra la tienes tú. ¿Invertirías en este nuevo mercado? ¿O preferirías esperar a que exista una regulación en el país que te proteja un poco más?

El futuro de Netflix, el futuro del “streaming”

Netflix está pasando por uno de sus peores momentos de la historia. En Abril 2022 reportó una pérdida de suscriptores, la peor en diez años, y el precio de la acción cayó 70%, borrando miles de millones de dólares de valor de mercado, y la empresa tuvo que despedir a cientos de empleados. Los analistas predicen que en el segundo trimestre que se reportará hoy, la empresa podría perder 2 millones de suscriptores más. Lo que suceda hoy al cierre de mercado tendrá un impacto en toda la industria del “streaming”. Se dice también que este sector ya se encuentra saturado con tanta oferta (HBO, Disney, Amazon, y otros), y no se puede ver claramente de dónde puede surgir un nuevo crecimiento.

Sin embargo, cuando el mercado perciba que Netflix se encuentra sub-valuado, será vista como una gran oportunidad de compra. No se olvide que es un gigante que aún cuenta con 221.6 millones de suscriptores alrededor del mundo, y que el daño que está sufriendo no ha sido causado desde dentro, no es intrínseco, sino que es víctima de la inflación y posible recesión, lo cual puede calmar a los inversionistas.

2023 ¿El inicio de una recesión económica en EE.UU.?

En 2020 con el inicio de la pandemia el mundo se adentró en una etapa difícil no solo en el ámbito de la salud, indudablemente el sector económico se vio azotado por un sinfin de situaciones que no han hecho más que empeorar el panorama para los próximos años. Adicionalmente, con el inicio de la nueva década nos expusimos a nuevas variantes de coronavirus como son delta y omicron, una inflación que está muy lejos de ser llamada transitoria, conflictos políticos y económicos derivados de la guerra entre Rusia y Ucrania, y algunos otros que han atormentado a los mercados y a su vez mantenido intranquilos al público inversionista.

Por si esto fuera poco, en los últimos días los mercados se han mantenido alertas tras ser advertidos sobre una posible recesión económica en EE.UU. que podría dar por iniciada a mediados del próximo año. Dicho presagio ha encontrado su fundamentado en un fenómeno dado en el mercado de bonos estadounidenses, este fenómeno es conocido como “inversión de la curva”, mismo que consiste en que los rendimientos de los bonos en el corto y mediano plazo llegan a ofrecer mejores rendimientos que los de un largo plazo; el comportamiento que naturalmente pudiéramos entender cómo “ a un mayor plazo, mayor rendimiento esperado” es totalmente abatido ante dicha inversión de la curva.

Por consiguiente nace la pregunta: ¿Qué tiene que ver esto con una recesión?. Pues bien, históricamente se ha tenido a este fenómeno como un antesala a una recesión, aunque este no puede ser considerado como una confirmación del inicio de una, si es considerado como un indicador que ha tenido lugar en algunas crisis como la inmobiliaria en el 2008.

Otro elemento inquietante que ha tomado relevancia en estos días es la previsión de una crisis inminente, pronosticada por los analistas de Deutsche Bank, argumentando que esta se verá influida con el aumento de las tasa de interés ante un intento de combatir la inflación por parte de la Reserva Federal Estadounidense. Otro factor que juega un papel crucial para este infortunado entorno son los pronósticos de crecimiento económico para este año, que no han hecho más que ir a la baja.

Aunque los anteriores parámetros nos encaminan a pensar que estamos ante el inicio de una crisis para la economía norteamericana es evidente que nadie puede asegurar que dicho país esté condenado a caer en tan difícil periodo, no obstante, como inversionistas es necesario conocer cómo podemos proceder ante estos períodos de dificultad, te invitamos a seguir informandote y buscar asesoría que te permita generar las estrategias indicadas para cuidar tu capital y buscar obtener rendimientos, porque claro que esto puede llegar a ser posible con la asesoría indicada, aun en tiempos de crisis.

¿Cómo saber si una empresa financiera es fraudulenta?

En los últimos años, han salido a la luz diferentes pseudo empresas financieras que dicen trabajar de manera correcta bajo el marco legal. Sin embargo no es así, estas empresas llegan a manipular a cada uno de sus clientes con diferentes promesas imposibles de cumplir con negocios muy poco transparentes y confusos. Es por eso que el día de hoy veremos cómo poder darnos cuenta cuándo una empresa está cometiendo fraude o no:

Empresas Multinivel

Las empresas multinivel son características de utilizar el modelo Ponzi, el cual consiste en el reclutamiento de más personas para que así, con el ingreso de nueva gente se puede financiar a las personas que se encuentran en la cima de la pirámide.

Rendimientos garantizados

Es importante saber que es ilegal garantizar ciertos rendimientos a los clientes cuando se trata de un mercado de renta variable, ya que estos nunca llegan a ser seguros. Por lo general, estas empresas presumen de muy altos rendimientos en muy poco tiempo, lo que nos lleva al siguiente punto.

Falta de transparencia

En complemento con el punto anterior, estas empresas prometen altos rendimientos en poco tiempo con sus estrategias milagrosas, sin embargo, estas estrategias nunca son presentadas a los clientes, lo que nos pone en un misterio de qué es lo qué está pasando con nuestro dinero, ¿cómo se está invirtiendo?. Por lo general, estas empresas dicen que no pueden revelar sus estrategias por temas de competencia, pero, como clientes, se tiene el derecho de saber en qué se está invirtiendo nuestro dinero.

Transferencias monetarias

Una característica muy importante a tomar en cuenta es que estas empresas solicitan directamente tu dinero, ya sea en efectivo o una transferencia realizada directamente hacia una persona. En Quant Dynamics, nosotros no solicitamos tu dinero, sino que tú siempre dispones de tu inversión, otorgándote seguridad y confianza.

NO están registrados ante la Ley

Como último paso (y posiblemente el más importante) es que ninguna de estas empresas fraudulentas se encuentran reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, ya que su modelo de negocios no es viable para sus clientes. Para poder saber si una empresa está registrada debemos ingresar a https://www.cnbv.gob.mx/Paginas/BusquedaEntidades.aspx

Después de estas 5 precauciones, debemos estar siempre alerta de no caer en un fraude donde podamos perder nuestro dinero ante la falta de seguridad. Si llegas a ver alguna empresa que opera de esta manera, no dudes en reportarla con la CNBV.

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